Ao realizarem o sonho da casa própria, muitos brasileiros optam for fazer um financiamento imobiliário pois, assim, é possível obter maiores facilidades para fechar negócio em um novo lar.
Apesar de facilitar a vida das pessoas, ao solicitar o financiamento em alguma instituição bancária, é preciso estar por dentro de algumas informações para o procedimento ser feito com sucesso.
Quem pode solicitar o financiamento?
O financiamento imobiliário de alguma propriedade, seja ela residencial, comercial ou, simplesmente, um terreno, só pode ser feito por pessoas acima de 18 anos. Tais cidadãos, é importante ressaltar, não podem ter nenhum débito com alguma instituição que impede a fluidez do processo de financiamento.
Além disso, mesmo atendendo aos dois requisitos acima, a pessoa precisa estar empregada ou ter algum trabalho informal que consiga comprovar sua renda mensal. Assim, evita-se possíveis transtornos no futuro, principalmente ao atrasar o pagamento das parcelas.
Os tipos de financiamento existentes no mercado de imóveis
Basicamente, são dois tipos de financiamento imobiliário existentes no mercado de imóveis, sendo cada um voltado para um tipo de habitação. Saiba mais:
- Financiamento residencial: nesse caso, pode-se incluir apartamentos e casas na planta, em construção ou pronto para morar. Contudo, também podemos citar os terrenos destinados a futuras propriedades,
- Financiamento comercial: são aqueles destinados às construções com fins comerciais, geralmente edifícios. Contudo, apenas pessoas jurídicas, ou seja, que possuem CNPJ, podem dar entrada no processo de financiamento deles.
A quantia mínima a ser paga como entrada antes de financiar o restante
Geralmente, os bancos e demais empresas responsáveis por concederem o financiamento, exigem o pagamento de determinada porcentagem do valor total do imóvel para liberarem o crédito.
Em boa parte das situações, o mínimo solicitado corresponde a 30% do valor da propriedade, enquanto o restante (70%) pode ser parcelado em diversas prestações. Por exemplo: caso um apartamento novo esteja avaliado em R$ 500 mil, R$ 350 mil será parcelado e R$ 150 mil terá que ser dado como entrada diretamente para a construtora.
A renda mensal média para poder dar entrada em um financiamento
Apesar das facilidades oferecidas pelo mercado imobiliário, nem todas as propriedades podem ser adquiridas por determinada pessoa. Tal informação revela o fato de, dependendo da renda familiar, só será possível adquirir habitações até de determinado valor por meio do financiamento.
| Renda familiar por mês | Limite de financiamento | Valor a ser pago como entrada |
| R$ 6 mil | R$ 220 mil | R$ 66 mil |
| R$ 10 mil | R$ 370 mil | R$ 111 mil |
| R$ 20 mil | R$ 750 mil | R$ 225 mil |
| R$ 30 mil | R$ 1,035 milhão | R$ 310,5 mil |
| R$ 40 mil | R$ 1,380 milhão | R$ 414 mil |
| Valores calculados por meio do SAC, cuja amortização das parcelas faz as mesmas sofrerem uma diminuição no valor ao longo dos anos. | ||
As principais documentações e impostos
Existem alguns impostos e tributos que precisam ser pagos pelo proprietário durante o processo de aquisição de um novo imóvel. Geralmente, o valor final corresponde a cerca de 5% do total pago pela propriedade.
Dentre as principais papeladas a serem emitidas durante essa etapa, podemos citar a escritura da propriedade e seu registro no cartório de imóveis da cidade. Além disso, outras tarifas como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e o IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) também precisam ser liquidadas antes da mudança.
O tempo médio para um financiamento ser aprovado
Estima-se que, ao dar entrada em um pedido de financiamento, a instituição responsável lhe fornece uma resposta se o mesmo foi aprovado ou não em um prazo de, aproximadamente, três meses. Contudo, esse tempo costuma variar de acordo com a época do ano e a situação da economia naquele momento.
Vale ressaltar que esse período não leva em consideração o meio-tempo existente entre a aprovação e o creditamento da quantia solicitada na conta corrente da pessoa.
Amortização das parcelas do financiamento
Durante o pagamento das parcelas de financiamento ao longo dos meses, a pessoa pode solicitar a redução a quantidade de prestações para liquidar o valor do imóvel antes do prazo inicial.
Conhecido popularmente como amortização, esse recurso aumenta o valor de cada parcela, mas, ao mesmo tempo, reduz o valor de juros e demais taxas administrativas a serem pagas mensalmente.
Além de todas essas vantagens, no processo de amortização você pode usar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) disponível na sua conta para quitar boa parte do valor da propriedade.
Simulação de um financiamento
Após conhecer todas as etapas do processo de financiamento imobiliário, vamos a um exemplo prático para você entender melhor tudo o que foi mencionado acima.
- Considere a situação que o imóvel a ser adquirido por você esteja avaliado em R$ 500 mil;
- Ao dar entrada no financiamento, a instituição bancária irá solicitar o pagamento de 30% do total, ou seja, R$ 150 mil. O restante, será quitado ao longo de 20 anos, ou 240 prestações;
- A renda mensal de sua família equivale a R$ 15 mil;
- Os juros mensais de cada parcela será o equivalente a 9,44% do valor de cada uma,
- Portanto, o valor de cada parcela do financiamento será de R$ 3.860,03.
Tal exemplo, onde estão citadas as taxas de juros, levam em consideração os financiamentos concedidos pela Caixa Econômica Federal. Vale lembrar que cada instituição possui um valor diferente para esse índice.